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众安科技CEO陈玮:区块链影响力在于价值交换机制

时间:2019-09-29 14:41来源:未知 作者:admin 点击:
香港马报免费资料 !中国网财经3月13日讯 近日,在第二届中国保险业创新国际峰会上,众安科技CEO陈玮在演讲中表示,区块链最大影响力在于其价值交换和多方共识机制。 区块链在过去三年被广泛地提及,大家对区块链的定义一直非常复杂。在我看来,区块链是一种

  香港马报免费资料!中国网财经3月13日讯 近日,在第二届中国保险业创新国际峰会上,众安科技CEO陈玮在演讲中表示,区块链最大影响力在于其价值交换和多方共识机制。

  区块链在过去三年被广泛地提及,大家对区块链的定义一直非常复杂。在我看来,区块链是一种信息技术,这种信息技术有三个特点:一是去中心化,技术分散在各个节点里面,而不是中心化的地方;二是不可逆,它是一种机制,不是人为而是基于基础架构来控制这种不可逆性;三是时间邮戳,存储在区块链的每个数据都可看成一个时间邮戳,区块链成员存储的数据、交易记录等,都是透明的——有限透明。正是这些体系特征使区块链网络具备价值交换和多方共识的机制,我认为这才是区块链真正的影响力。

  基于区块链的电子合同签约最为普遍的应用之一。部分用户对电子合同的使用场景可能相对陌生。在过去,用户购买理财产品后只要点击确认即可,合同由平台方保存,缺乏第三方存证,存在较大的风险。在电子签约过程中,这四个问题变得极为棘手:如何确保签约合同和变更历史的不变性?如何控制签约数据的合理性获取,以及数据流向与使用?如何确保客户投保过程中意愿、身份认证和核保数据完整保留并无法篡改?如何消除客户对保险合同留存和完整解释的弱信任?

  但在区块链不一样,用户对区块链数据的查询、存储、获取以及写入,每一个过程都是一个轨迹,且不可消除。以投保为例,客户一旦投保,会生成一个保险合同,这份保险合同存储在基于区块链的技术架构里,并不会被改变;而合约的自动履行,则通过智能合约来完成。而为了保障隐私性,合同内容是受限访问的,个人合同其实只有当事人能看到,而密钥在当事人手里;但合同的调阅、查询、修改等都会在链条里面发生并记录。电子签约利用区块链能让整个过程变得更加被信任。这里提到一个概念:多层智能合约。未来在一个开源结构里,保险公司的责任履行会由多个不同方参与,每个不同方会在智能合约的一层里,完成专属于它的工作,这就是多层的智能合约。

  基于区块链的数据共享风控。如果和电商等互联网企业合作过就会知道,其对所拥有的数据非常敏感。数据共享中,信任是一大问题:数据放在可以被合作方看到的数据库里,如何保证这些数据不会在合同以外范畴被使用?而随着合约主体的增加,数据的一致性也面临巨大挑战。这些问题造成很多企业在数据共享很难取得有长效的合作。

  区块链到底能带来什么?一个区块链网络是由链条里面的主体公司共同去设立,在链条里面的智能合约和数据权限的分配,是由各方都知晓的网络机制——它是无中心化的、值得信赖的、基于一定隐私的。在合作中,有的公司贡献的数据多,有的公司贡献数据少;有的公司贡献数据更有价值,有的公司贡献数据更简单……这如何平衡各方投入产出比?区块链有个概念叫收益清结算,它其实是一种机制,平衡数据的贡献者、提供者和使用者在合作关系所占据的利益地位,这样就能在保证在数据隐私的情况下,合作方能够在数据盒子中根据贡献取得相应的收益。如果有100个合作参与方,是否意味着区块链上的数据对所有人都开放?当然不是。区块链的执行规则会对成员进行部分公开和区分。

  基于区块链的通用消费积分。积分在保险行业运用得不是很多,但在航空和零售业却是很广泛。国内积分使用的一大问题是,积分发行不是在一个公认的组织里完成,用户对积分的价值转化是无法控制的。但在积分链里,从积分的发行、管理、使用、结算……整个流程都有迹可循。这个案例里有几点很重要:积分发行是透明且不可篡改;积分钱包是隐私的,消费记录只有自己能看到且它也是不能篡改;积分兑换的过程的隐私信息具有一定程度的开放,可让交换顺利完成。

  积分链在保险行业里有什么用途?积分其实能够增加客户黏性,这种场景非常适用于意外险、航旅类保险等高频产品中;积分是连接客户和金融服务的一个消费媒介,可以将更多潜在消费者通过消费商户转化为保险公司。

  听起来区块链属于未来,属于技术人员需要考虑的事情。事实上在金融领域的每一个产业链上,大家都在关注区块链——它不仅仅是一种技术。区块链技术对商业模式、应用模式都具有庞大创新的潜力。区块链也不是孤立的,其不仅能够促进数据的聚合,同时能和人工智能进行协同。

  在大数据的合作上,因为很多公司今天还没有使用区块链,所以对数据获取和共享都有防御。区块链解决了数据共享最基础的信任问题——数据可以安全地被共享,但不会被滥用。从这个角度上,区块链降低了数据的原子性,让数据颗粒度变得更小更原子,应用密度变得更高。数据提供方不一定提供聚合的数据,而是更原始的数据,然后使用方通过智能合约上的模型计算想要的结果,比如信用保证保险的信用模型的构建,在健康险里可以看到体检报告、诊疗记录、运动记录等数据……这种场景在保险行业的大数据采集能力加强的情况下会越来越普遍。

  区块链能够增强数据的聚合,而人工智能的深度学习需要基于庞大的大数据分析。从很多应用案例中,我们看到区块链和人工智能是有关系的,比如智能客服、保险产品的智能推荐,现在众安科技在做基于机器学习的智能核保引擎。这些案例大量运用到数据,但仅一家公司的数据是无法实现的,我们需要产业链上的各个公司共同完成。

  区块链只是属于未来吗?任何企业都有学习周期,企业现在投入有限的成本了解区块链并做有限的创新,显然是有必要的。

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